Qué es la inflación y cómo protegerte de ella

¿Alguna vez te has preguntado por qué las zapatillas que encargabas para hacer deporte, la chocolatina que tanto te gustaba de pequeño o incluso el café que te tomabas antes del trabajo han aumentado drásticamente de precio en los últimos años? ¿Quién es culpable de que esto pase? Pues bien, en este video voy a enseñarte qué es lo que está ocurriendo y cómo puedes protegerte de este asalto.

¿Qué tal inversores? Bienvenidos al que para mí es el mejor video del éxito del esfuerzo.

¿Qué es la inflacion?

Por un lado tenemos a la inflación, este fenómeno económico hace que tu dinero pierda valor año tras año, es decir, los precios de los productos suben continuamente y hace que el dinero que tienes ahorrado en una cuenta bancaria pueda comprar menos productos o servicios, a esto se le conoce como pérdida de poder adquisitivo.

Imagina que tienes 10€ que en estos momentos compran 10 chocolatinas a 1€, en 5 años a una tasa de inflación del 2% anual, esas chocolatinas valdrán 1,10€ por lo que en vez de poder comprarte 10 te podrás comprar solo 9. Esto con 10€ quizas para ti no sea un problema, pero piensa lo mismo con 10.000€ o con 100.000€, perder 1.000€ o 10.000€ cada 5 años no le hace gracia a nadie y esto a una tasa de inflación sana, imagina lo que podría pasarle a tu dinero si esta tasa aumenta.

¿Qué es el IPC?

El IPC es una medida crucial de la inflación en nuestra economía, y es importante que lo entiendas para poder tomar las decisiones financieras adecuadas. A medida que el IPC aumenta, el costo de los bienes y servicios también aumenta, lo que puede afectar nuestro poder adquisitivo y nuestra capacidad para ahorrar dinero.

Pero no te preocupes, porque hay maneras de protegerse contra la inflación. Una de ellas es invertir en activos que tienden a aumentar de valor junto con el IPC o por encima, más adelante te diré varias de ellas.

También es importante tener en cuenta que algunos gastos, como los de energía y transporte, están vinculados directamente al IPC. El IPC es un indicador crítico de la inflación y puede afectar significativamente nuestro poder adquisitivo y nuestra capacidad para ahorrar dinero. Pero al ser consciente de su impacto puedes tomar medidas para protegerte. Como te mostraré ahora, puedes asegurarte de que tus finanzas personales sigan siendo sólidas incluso en tiempos de inflación.

Causas de la inflación

• Inflacion por política monetaria: depende de las políticas que lleve a cabo el Banco Central. Una política en la cual se incremente la emisión de dinero por encima de su demanda real en la economía producirá una disminución del poder adquisitivo del dinero, y por ende, los precios de los productos y bienes aumentarán. Un gran ejemplo de esta inflación es la de Argentina en estos momentos.

• Inflación por consumo o demanda: Si la demanda de bienes excede la capacidad de producción o importación de bienes, los precios aumentan y con el mismo dinero compras menos productos.

• Inflacion por costos: ocurre cuando el precio de las materias primas aumenta, provocado así que el productor, para no perder dinero, incrementa sus precios. Para seguir teniendo el mismo margen de beneficio el empresario deberá aumentar el precio de sus productos.

• Inflación auto construida: ocurre cuando se prevé un fuerte incremento futuro en los precios y por ende, se comienzan a ajustar los precios desde antes para que el aumento sea gradual.

• Inflación generada por expectativas de inflación: sucede cuando los trabajadores piden aumentos de salarios para contrarrestar los efectos de la inflación, esto provoca que, al haber un aumento de salario, hay también un aumento de precios por parte de los empresarios.

Tipos de inflaccion

• Inflacción moderada: Es la inflación aceptable, comprende del 0% al 10%. Es el caso de los países desarrollados.

• Inflacion galopante: Ocurre cuando la inflación llega a las dos o tres cifras, es decir inflaciones desde 25% hasta 500% o 900% anual.

• Hiperinflación: Es una inflación anormal en la cual el índice de precios aumenta muchísimo, es indicador de que el país está viviendo una gran crisis económica, con una inflación de más de 3 cifras, desde el 1000% en adelante, un ejemplo de esta tasa de inflación es Venezuela.

Movilidad del dinero – IPC

El dinero tiene que estar en continuo movimiento ya que pierde valor cada año, no hablamos de ninguna tontería, hablamos de que tu dinero se deprecia un 42% cada diez años. No, no era el maldito empresario, es que al tu tener algo que vale menos (el dinero), para pagar el mismo producto de hace 5 años tienes que pagar más de ese algo (dinero). El otro día cogí una barrita de kínder bueno, cuando yo era pequeño valía 20 céntimos, hoy en día vale 1,10€. La empresa puede que haya aumentado algo los precios, pero el mayor culpable de esta subida es la inflación.

Lo adecuado es tener una tasa de inflación de entre un 0 y un 2%. Sin embargo estas tasas pueden aumentar llegando hasta las tres cifras (10% al 1000%) lo que se conoce como inflación galopante o incluso en algunos casos como el de Venezuela superar las cuatro cifras (1000%) llamada hiperinflación.

No hablamos de ninguna tontería, hablamos de que tu dinero se deprecia casi un 50% cada quince años, y eso con unas tasas de inflación sanas.

¿Cómo protegerte de este atraco? – La inflacion

Las empresas, suelen aumentar sus márgenes de beneficio a tasas anualizadas superiores a la inflación lo que permite a sus accionistas no verse perjudicados por este problema.

Por ello si la inflación tiene un tasa anualizada del 2% y por ejemplo, coca cola aumenta el precio de sus productos un 4%, el único que se va a ver perjudicado es el ahorrador, ya que el dinero que almacena en el banco o debajo del colchón podrá comprar menos latas de coca cola. Tan solo es un ejemplo, habrá gente que ni siquiera le guste la coca cola, la realidad es que como ya te he dicho casi todas las empresas hacen esto.

Te debes quedar con lo siguiente…, en periodos de inflación debes tener tu dinero invertido para protegerte y tan solo tener depositado en el banco lo que se conoce como depósito de imprevistos o de seguridad, concepto que te explico al final de este artículo, por el contrario debes saber que en periodos de deflación es bueno tener tu dinero parado, ya que tu poder adquisitivo aumentará, pero rara vez ocurre este fenómeno.

Obviamente el activo por excelencia y que mejores rentabilidades ha dado a lo largo de los últimos 100 años son las acciones, por eso es una buena inversión para protegerse de la inflación, pero ni mucho menos es la única, si quieres conocer qué otras inversiones pueden protegerte de la inflación y su rentabilidad anual media te invito a ver este post:

Tipos de inversiones

Otra forma de protegerte contra la inflación es: la compra de vivienda, las materias primas y los fondos de inversión o ETFs, siendo estos últimos los más aconsejables en el caso de tener pocas nociones de economía.

En el caso de querer tomar bajos riesgos lo mejor sería invertir en bonos o letras del tesoro de países desarrollados económicamente.

Recuerda, por lo general mientras menor es el riesgo menor es la rentabilidad.

Entonces, ¿No debo tener nada en efectivo?

¡Por supuesto que sí! En la vida existen imprevistos y hay que protegerse frente a ellos.

El depósito de seguridad se basa en esto, en la libreta de ahorros o en saco de patatas, tan solo tiene que encontrarse el dinero de 9 meses de vida con todos los gastos que tienes en estos momentos (como máximo); una vez tengas este depósito, todo lo demás debe destinarse a formarte o a hacer que tu dinero trabaje para tí.

Interés compuesto

Sin duda, lo que más te va a gustar de este post.

Te voy a poner un ejemplo sencillo de un fondo de inversión con un 8-12%  de rentabilidad media anual, algo «fácil» de conseguir.

Ahorrando 200€ mensuales (algo que harás cuando veas estos resultados) durante 40 años en nuestra libreta de ahorro tan solo conseguiríamos 96.000€, una verdadera basura para tanto esfuerzo y dedicación, y aun mas si le aplicamos la pérdida de valor (se queda en nada).

Ahora veamos qué pasaría si los 200€ los invertimos en un activo como acciones, fondos, etc; con una rentabilidad media del 10% anual a 40 años, la cifra que te voy a decir ni si quiera te la vas a creer… estaríamos hablando de 1,168,444€. Increíble. ¿Verdad? Esta es la magia del interés compuesto.

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Un saludo y nos vemos la próxima semana.