ETFs

Invertir en ETF

Si no tienes tiempo para crear tu propia cartera de inversión, es posible que los ETF sean tu mejor herramienta.

📍 Warren Buffett, el inversor más exitoso de todos los tiempos, recomienda este activo para las personas que no tienen el tiempo o los conocimientos necesarios para construir su propia cartera de acciones. A largo plazo y utilizando la correcta estrategia de inversión en este activo, puedes tener en 20 años lo suficiente para jubilarte.

¿Quieres saber cómo? Te lo muestro en este artículo sobre los ETFs, con datos, de forma práctica y con estrategias que podrás replicar facilmente.

Como podrás ver en mi cartera de inversión, los ETFs componen gran parte del portfolio.

Antes de nada tengo que decir que por mucho que yo diga que estos son los mejores activos para las personas que no quieren dedicar tiempo a sus inversiones, yo no soy gestor de ningún ETF (ojalá).

Lo que quiere decir que yo no gano nada por que compres o no compres este producto, como mucho ganaré una pequeña comisión por registrate en los brokers que aparecen en el artículo y que yo mismo utilizo, pero nada más. 

Mi principal intención con este y otros artículos es ayudarte con tus finanzas y mostrarte los datos para que puedas hacer una elección inteligente de en lo que quieres y en lo que no quieres invertir.

Y ahora sí, ¡vamos con el artículo!

¿Qué es un ETF en Bolsa? 🔎

Un ETF, «Exchange Traded Fund», es un fondo de inversión cotizado que replica el movimiento de una cesta de activos (principalmente índices), por ejemplo el iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD intenta replicar al S&P 500, es decir un inversor particular cuando compra ese ETF está invirtiendo de forma conjunta en las 500 empresas más importantes de los Estados Unidos.

🍭 Un índice bursátil es una cesta de activos que replican su precio de forma agrupada y ponderada, por ejemplo: el IBEX 35 recoge las 35 empresas más importantes de España, el UK 100 las 100 empresas de mayor capitalización de Reino Unido, el S&P 500 las 500 empresas de Estados Unidos, etc.

El índice de referencia mundial es el S&P 500, el cual ha rendido a lo largo de la historia entorno al 9% anual y tu puedes replicarlo gracias a los ETFs.

Poder diversificar nuestra cartera de inversión en tantas empresas y con unas cantidades asequibles para todo el mundo es algo fantástico ya que reduce muchísimo nuestro riesgo y la posibilidad de pérdida.

Pero estos productos no solo son fantásticos por esto, sino porque según los datos son los más rentables como te mostraré a lo largo de este artículo.

¿Cómo funcionan los ETF? ⚙️

Existen ETFs de varios tipos pero los principales y los que yo poseo en mi propia cartera de inversión son los ETFs que replican a índices.

Volviendo al ejemplo anterior, imagina que el S&P 500 sube un 10% en un mes, el «iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD» (un ETF indexado al S&P 500 de la gestora BlackRock) también lo hará, así de simple.

Un ETF compra los activos que posee un índice y así replica su comportamiento y su rentabilidad.

¿Por qué no has oído hablar mucho de los ETF? 🤫

Los proveedores de ETF no pagan comisiones por la venta de productos y a su vez ofrecen comisiones muy bajas a sus inversores, por esta razón no son promocionados por los gurús, los brokers o las entidades financieras que dependen de dichas comisiones.

Como el margen es bajo no hay un presupuesto muy grande para su publicidad, saben que su producto es de los mejores y ese es el mejor marketing posible.

Además, el hecho de que los ETF no sean objeto de publicidad significa que no aparecen en los principales artículos de la prensa financiera sobre gestores superestrella, megatendencias y movimientos espectaculares del mercado.

A diferencia de otros productos como los derivados financieros, las entidades financieran ganan muy poco con ellos.

El resultado de todo esto es que los ETFs sean los grandes desconocidos entre personas con bajos conocimientos financieros

¿Por qué invertir en ETFs? 👌

El S&P 500 es el índice de referencia mundial y rinde un 9% de media anual, es decir si gestionas tu propia cartera y no consigues rentabilidades superiores a ese 9% medio anual, es preferible que inviertas en un ETF que replique a ese índice.

¿Por qué te digo esto? Porque más del 90% de los fondos de inversión no baten al mercado, es decir tienen rentabilidades medias inferiores a al 9% anual.

Entonces… según los datos, cuando queremos delegar nuestras inversiones, lo mejor es comprar un ETF y no un fondo normal como hace la mayoría de personas.

Los ETFs no tienen presiones para batir al mercado ya que tan solo se limitan a replicar al índice que ellos elijan, esto es un factor muy importante a la hora de invertir, ya que da por descontado el sentimiento humano.

El enfoque que tienen de obtener una rentabilidad del índice que replican a un bajo coste ha sido extremadamente eficaz desde que Vanguard creó el primer fondo índice en 1990, siendo una inversión replicada por miles de inversores y actores financieros.

5 razones por las que está aumentando la demanda de los ETFs 📙

  1. Todas los activos están disponibles a través de diferentes ETFs: como más adelante te enseño, existen ETFs de todos los tipos y colores aunque los que yo poseo en mi cartera de inversión son los fondos índice. En este artículo te mostrare cuál es mi estrategia de inversión en este activo.
  2. Costes por gestión más bajos del mercado.
  3. Protección ante una quiebra del ETF: Los activos que compra el ETF con tu dinero están separados del balance del propio ETF, por lo que si quiebra, los valores se venderán al precio de mercado devolviendote el valor de la venta.
  4. Sabes exactamente dónde se está invirtiendo tu dinero: cada ETF declara públicamente el índice que sigue y emite una lista diaria de participaciones que lo replica.
  5. Disponibilidad de los ETFs: Los buenos brokers suelen trabajar con al menos una gestora de ETFs para ofrecer sus productos, además su compra-venta se puede realizar durante todo el periodo en el que permanezca abierto el mercado, al igual que las acciones.

Características principales de los ETFs 📝

  • La accesibilidad a un ETF es muy simple ya que desde pequeñas cantidades de dinero puedes invertir en ellos.
  • Su negociación es sencilla y rápida gracias al gran mercado que hay detrás de él, por lo que podrás comprar y vender en cualquier momento garantizando una mayor liquidez que otros activos (aunque no es la estrategia que yo te recomiendo).
  • Poder de diversificación bestial, ya que invirtiendo en un solo producto compras una cesta de varios activos.
  • Algunos ETFs reparten dividendos a sus inversores, recordemos que si el ETF es de renta variable comprará acciones que repartan dividendos y que no se verán reflejados (o si, si el fondo los reinvierte) en la propia rentabilidad del ETF.

Ventajas de los ETFs ✅

Estas son algunas ventajas de invertir en ETFs:

  • Rentabilidad igual a la del índice que replique.
  • Comisiones muy bajas.
  • Diversificación.
  • Gran liquidez.
  • No tienen inversión mínima.

Desventajas de los ETFs ❌

  • Compras una cesta de activos, por lo que si en un paquete de 100 acciones hay 30 que no te gustan, tienes dos opciones o te creas tu propia cartera de inversión y compras las que tú quieras o te comes las 30 que no te gustan de ese ETF. Esta diría yo que es la principal desventaja, en mi opinión se compensa con la rentabilidad media que han dado históricamente.

  • Tributan como las acciones, es decir cada vez que vendas con beneficios tributarás sobre esos beneficios. En el caso de los fondos de inversión normales si vendes con beneficios y los transfieres a otro fondo no pagarás impuestos hasta que no los liquides realmente y los pases a tu cuenta. Para la estrategia que yo uso no es un inconveniente como te explicaré más adelante.

  • Existen discrepancias en el precio, el precio del subyacente y del fondo no siempre están en línea, aunque su variación suele ser muy pequeña.

  • Puede haber costes de permanencia en un ETF, por lo que es recomendable primero evaluar los gastos que implican tener una posición abierta en un ETF.

📍 Estas son las principales ventajas, desventajas y caraterísticas, pero como ya te he dicho no todos los ETFs merecen la pena y para saber cuál es el que debes elegir debes conocer cuáles existen.

Tipos de ETFs 💼

Aunque existen muchos más como te mostraré a continuación, los ETFs principalmente se dividen:

✴️ Según el país: puedes acceder a la inversión en una cesta de activos del país que tu elijas, de esta forma si piensas que las empresas de China van crecer mucho los próximos años puedes comprar un ETF que replique al China A50.

✴️ Según el sector: si por ejemplo piensas que las empresas relacionadas con el sector del agua van a tener un repunte los próximos años puedes comprar un ETF que replique al S&P Global Water Index.

Más adelante te muestro cuáles son los ETF que yo tengo en cartera y la estrategia que tengo a largo plazo con ellos, pero aunque sea rápidamente es importante que conozcas algunos de los de ETFs más famosos:

  • ETFs de Índices: Son los ETFs que replican el comportamiento de un índice como el UK 100, el IBEX 35 o el S&P 500 (son los que yo uso para delegar una parte de mi cartera de inversión).

  • ETF de Real State: Poseen un lote de diferentes acciones de empresas del sector de los bienes raíces.

  • ETFs de Oro, plata y materias primas: Replican a diferentes activos del mercado relacionados con las materias primas.

  • Growth ETF o de Crecimiento: Compran acciones en relación con las empresas que mayor crecimiento vayan a tener los próximos años, principalmente empresas tecnológicas.

  • ETFs que reparten Dividendos: Algunos ETFs reparten dividendos aunque la mayoría los incluyen en su cotización, si invertimos a largo plazo esto es lo más adecuado, ya que el interés compuesto dará sus frutos y alcanzas antes tus metas financieras, pero que sepas que también tienes este producto.

Riesgos de los ETF 🚩

Los ETFs están diseñados para seguir un conjunto de valores, un índice, materias primas o incluso un derivados (como los futuros de petróleo).

Como no puedes cambiar la estructura del ETF, cuando inviertes en estos activos no tienes más remedio que seguir el rendimiento de lo que esté haciendo, sea bueno o sea malo.

Recuerda que invertimos a largo plazo por lo que esto no debería preocuparte demasiado.

En este artículo te mostraré una estrategia adecuada para invertir correctamente en ETFs y fijarte el objetivo de jubilarte 20 años antes que los demás o de conseguir un patrimonio realmente interesante.

Estrategia de inversión en ETF 🪙

La estrategia es sencilla y se basa en hacer crecer la bola de nieve hasta tener un monto de dinero que me permita cubrir mis gastos de vida a forma holgada.

Mi estrategia de inversión en ETFs se basa en grantizar una jubilación temprana sí o sí.

Es decir, en el caso de que todos los negocios que realice a lo largo de mi vida y todas las inversiones que haga fracasen, con los ETFs busco garantizar que antes de cumplir 50 años no tenga que trabajar nunca más por dinero.

Por esta razón mensualmente dedico un 10% de mis ingresos a este activo (a la inversión en acciones le dedico un porcentaje mayor, ya que es mi especialidad y hasta ahora mi rentabilidad media anual es superior a la del S&P 500).

Mi estilo de inversión tiene como base al interés compuesto, resumiéndotelo es la herramienta que usada correctamente te hara convertir una pequeña cantidad de dinero en un monto muy grande.

Interés compuesto

El interés compuesto depende de tres variables: tiempo, dinero y rentabilidad.

A continuación te explicaré estas tres variables pero antes te voy a poner un ejemplo para que entiendas su poder:

Ejemplo de inversión con interés compuesto

Si de primeras inviertes un monto de 1.000€ y mensualmente dedicas a la inversión 300€, con una rentabilidad del 9% anual en 30 años tendrás más de 500.000€. ¿Te parece una locura? Esto es el interés compuesto.

Como ves existen tres variables: el dinero que dedicas a la inversión mensualmente, la rentabilidad te da el activo o los activos en los que has invertido y los años que tu dinero necesita para hacerse cada vez más grande.

Lo más increíble es que ese resultado final de 500.000€ se puede mejorar, y mucho.

Te lo muestro:

Tiempo ⏳

La variable más importante para hacer crecer tu dinero. La inversión a corto plazo es incierta y no suele ser rentable con el paso de los años.

Por esta razón este medio financiero recomienda la inversión con un enfoque en el largo plazo.

Cuando invertimos debemos fijar un objetivo realista y enfocarnos para lograr resultados como el mencionado anteriormente, si la gente no logra lo anterior es por la falta de paciencia, la mayor virtud de un inversor.

Yo invierto, especulo, creo negocios pero siempre garantizo algo y en mi caso lo garantizo mediante ETFs, ya que según los datos, las acciones son el activo más rentable (por eso centro mis inversiones en ellas) y los ETFs es el mejor activo para delegar y «garantizar» una parte de mi protfolio.

Si con los mismos datos del ejemplo anterior aumentasemos el tiempo a 40 años, al final del periodo obtendríamos más de 1.300.000 €. Si por el contrario quisiésemos recortar el tiempo y tener los mismos 500.000 €, deberíamos o aumentar la rentabilidad media anual o aumentar la cantidad mensual dedicada a la inversión.

Rentabilidad 📊

La rentabilidad anual media que obtengas vendrá en función del activo en el que quieras invertir.

Mi especialidad es la inversión en acciones (ya que los datos han demostrado que es el activo más rentable), con esta cartera consigo rentabilidades superiores al 15% anual, por lo menos hasta ahora.

Si quieres que te enseñe a cómo hacerlo, puedes entrar en el post de invertir en acciones para ver un breve resumen de mi libro.

La inversión en acciones no es para todo el mundo, puede ser que no quieras invertir tiempo y esfuerzo en aprender a invertir en acciones, para eso existen los ETFs que, elejidos correctamente, rinden entre un 7% y un 9% anual y es mi activo favorito para las personas que buscan delegar sus inversiones.

Esta es la variable del interés compuesto más compleja, ya que puede hacer que pierdas el rumbo y tus objetivos financieros y acabes incluso perdiendo dinero en busca de rentabilidades que siento decirte, no existen.

Recuerda que el mayor inversor de la historia ha logrado un 22% de rentabilidad media, no te digo que no puedas igualarle o incluso superarle (aunque no será lo común), pero ni mucho menos podrás tener rentabilidades muy superiores a él persistentes en el tiempo.

Enfocate en un objetivo y en una rentabilidad realista, si quieres rentabilidades mayores, dedica otra parte de tu dinero, conocimiento y tiempo a negocios o a cualquier otro activo, pero manten la estrategia adecuada y sobretodo se paciente.

Dinero para comenzar 💵

Como ves, no hace falta empezar con una cantidad de dinero alta, tan solo debes destinar un porcentaje de tus ingresos mensualmente, mientra más cantidad destines, antes conseguirás tu objetivo o mayor será el monto de dinero en unos años.

No importan que solo puedas destinar 50€ al principio, lo importante es empezar cuanto antes, ya que la variable más importante, como recordarás, es el tiempo.

¿Cómo invertir en ETFs? 🏦

Existen muchas plataformas para comprar ETFs de diferentes gestoras, recuerda que un broker tan solo es un intermediario que pone a disposición de los inversores minoristas diferentes activos financieros, por lo que, si es un buen broker, con bajas comisiones, varios productos y sobre todo, una regulación adecuada, tu dinero en el caso de que quiebre el broker estará seguro.

Con un broker que no cumpla con estas características tu dinero correrá peligro y más con un horizonte de inversión enfocado en el largo plazo (que es el que yo te recomiendo).

Te comparto tres brokers que cumplen con lo requerido:

Los 5 ETFs que poseo en mi cartera de inversión 🏰

Como te muestro en mi cartera de inversión, aunque sea especialista en la inversión en acciones siempre me gusta poseer varios activos para diversificar de la mejor forma mi dinero.

Después de las acciones, el activo donde más capital tengo invertido es en ETFs, el por qué te lo explico a lo largo de todo el artículo, sin embargo no todos los ETFs son iguales y es muy importante saber cuáles son los mejores.

Veamos los que yo tengo en cartera y los que para mí son los mejores:

1. iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD

Sin duda es mi favorito.

Engloba a las 500 empresas más importantes de los Estados Unidos.

Como ya hemos visto, el S&P 500 ha rendido los últimos 15 años más de un 10% anual.

2. Nikkei 225 UCITS ETF JPY (Acc)

Las 225 empresas más importantes de Japón. Un país en el que si tuviera más tiempo me miraría sus empresas en más detalle, pero como no me sobra, compro el ETF y me olvido.

3. Vanguard S&P 500 UCITS ETF

Similar al «iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD» pero de la gestora de Vanguard.

Excepto este, el resto de ETFs de mi cartera son de la gestora de BlackRock.

📍 La gestora del ETF es la entidad financiera que es responsable de tomar las decisiones de inversión para lograr los objetivos del fondo cotizado. Es decir, se asegura de seguir un índice de referencia y cumplir con ciertos criterios de inversión.

Warren Buffett y el índice S&P 500 👓

Se trata del mejor inversor de la historia y en la reunión anual de Bershire Hathaway en 2004 le preguntaron si debían comprar acciones de Berkshire Hathaway (su Holding), invertir en un ETF de índices o contratar a un gestor para hacerlo.

La respuesta de Warren Buffett fue:

«Simplemente elija un índice amplio como el S&P 500. No ponga todo su dinero de una vez y hágalo durante un período de tiempo. Vanguard. Fiable y de bajo coste».

Esta no ha sido la única vez que Warren Buffett ha dicho algo así, ha llegado a jugarse millones de euros con otros inversores para ver si eran capaces de superar al índice, y lo mejor de todo es que gano la apuesta.

Como vemos en el siguiente gráfico del S&P 500, no fue una mala recomendación de inversión…

4. iShares NASDAQ 100 UCITS ETF USD (Acc)

Otro de mis favoritos, engloba a las 100 empresas relacionadas con la tecnología (no financieras) más importantes del mundo (principalmente EEUU) y como es lógico replica al índice NASDAQ.

5. iShares Global Water UCITS ETF USD (Dist)

Cuando era pequeño el sector que más me llamaba la atención era el de las empresas relacionadas con el agua, el producto de mayor consumo mundial, si quieres seguir vivo tendrás que consumir agua diariamente.

No te cuento nada nuevo.

Pues bien, ya que aún no tengo el dinero suficiente como para comprar mi propio maniantial… tendré que conformame con un ETF que englobe a las principales empresas de este sector.

6. iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)

Aunque la mayoría de este fondo este concentrado en acciones Americanas, posee acciones de diversos sectores y países de todo el mundo.

Con este fondo intento tener una exposición mayor al resto de las principales economías desarrolladas, ya que la mayoría de mi portfolio esta invertido en empresas de los Estados Unidos.

📍 Es importante que no te limites a copiar lo que hacen otros inversores, tienes que tener tu propia convicción en el activo que inviertas o si no tus emociones te harán perder dinero.

Conclusión ✍️

Los ETFs permiten diversificar nuestro dinero en diferentes países y sectores de la economía siendo una herramienta ideal para inversores con pocos conocimientos financieros y un complemento increíble para inversores especializados en un tipo concreto de activo.

Sin duda, el activo más rentable que puede tener un inversor sin experiencia.

Te comparto la invitación del broker que yo uso para comprar ETFs.

Un abrazo inversor.

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Alejandro Allueva

Con 18 años, después de estudiar cómo lo hacían los grandes inversores, cambié mi estilo de inversión cortoplacista centrado en comprar gráficos por una mentalidad a largo plazo y focalizada en la compra de acciones de buenos negocios.

Ese fue mi mayor acierto, lo que me llevó a lograr rentabilidades por encima del 13% anual con mi cartera de inversión y a escribir el libro Tu primera acción bursátil.

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