Derivados financieros | Qué son, qué tipos de derivados financieros existen, características y recomendaciones
¿Quieres protegerte ante una posible caída de mercado? ¿Multiplicar tus posibles beneficios? O tan solo, ¿invertir con poco dinero en un activo cuyo precio es muy alto?
Para todo esto y mucho más existen unos instrumentos llamados derivados financieros.
¿Qué tal inversores? Bienvenidos al que para mí es el mejor artículo de El éxito del esfuerzo.
¿Qué son los derivados financieros?
Los derivados financieros son instrumentos financieros cuyo valor está vinculado a otro activo subyacente, como acciones, bonos, materias primas, tasas de interés, índices, entre otros. Estos instrumentos tienen varios usos como: cubrir riesgos financieros, especular o invertir.
Existen diferentes tipos de contratos derivados, como los futuros, las opciones, los swaps, los contratos de diferencia (CFD) y los bonos basados en índices. Todos ellos serán explicados en detalle en este artículo.
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Utilidad de los derivados financieros
Uno de los usos más comunes de los derivados financieros es la gestión de riesgos. Los inversores y las empresas utilizan los derivados para cubrirse contra movimientos adversos en el precio de un activo subyacente.
Por ejemplo, una empresa que produce petróleo podría utilizar un contrato de futuros de petróleo para cubrirse contra una caída en su precio. De esta forma, la compañía se asegura un precio mínimo para vender su producción, independientemente de lo que suceda con el precio del petróleo en el mercado.
Otro uso común de los derivados financieros es la especulación, los especuladores utilizan a los derivados para apostar sobre el futuro movimiento de los precios de un activo.
Por ejemplo, un especulador podría comprar un contrato de futuros de oro si cree que el precio del oro subirá. Si el precio del oro sube, el especulador podrá vender el contrato de futuros a un precio más alto y obtener un beneficio.
Los contratos de derivados son altamente apalancados, lo que supone que un pequeño movimiento en el precio del activo subyacente tendrá un gran impacto en el valor de tu inversión, tanto al alza, como a la baja.
Esto significa que los inversores pueden perder mucho más dinero del que invierten originalmente y por supuesto, también ganar cantidades muchísimo más grandes.
Una vez conocemos la utilidad de los derivados financieros veamos las características de este activo tan llamativo:
Características de un derivado financiero
- Derivados financieros son contratos que otorgan al inversor la posibilidad de obtener ganancias o pérdidas a partir de las fluctuaciones de precios de un activo subyacente.
- Permiten a los inversores obtener exposición a una amplia variedad de activos subyacentes, incluyendo acciones, divisas, índices y materias primas.
- Permiten a los inversores beneficiarse de las fluctuaciones de precios de los activos subyacentes sin tener que invertir grandes cantidades de capital.
- Los inversores pueden obtener beneficios tanto en mercados alcistas como bajistas.
- Pueden ser utilizados para cubrir riesgos en una cartera de inversión existente.
- Algunos derivados financieros, como los contratos de opciones financieras, ofrecen una protección contra la volatilidad del mercado.
- Los inversores pueden obtener una exposición apalancada a los movimientos de precios del activo subyacente.
- Algunos derivados financieros tienen una fecha de vencimiento, lo que significa que el inversor debe cerrar la posición antes de esa fecha o arriesgarse a incurrir en pérdidas adicionales.
Ventajas y desventajas
Ventajas:
- Ofrecen una oportunidad para diversificar tu cartera de inversión y obtener exposición a una variedad de activos subyacentes.
- Permiten obtener ganancias tanto en mercados alcistas como bajistas.
- Permiten al inversor obtener beneficios con menos capital que con una inversión directa en el activo subyacente.
- Proporcionan una mayor flexibilidad para cubrir riesgos en una cartera de inversión existente.
- Permiten a los inversores obtener una exposición apalancada a los movimientos de precios del activo subyacente, lo que puede aumentar los beneficios potenciales.
Desventajas:
- Los derivados financieros son instrumentos financieros complejos que requieren un conocimiento profundo de los mercados y los riesgos asociados.
- Tienen una fecha de vencimiento.
- Los movimientos de precios del activo subyacente pueden ser impredecibles, lo que significa que los inversores pueden incurrir en pérdidas muy significativas.
- Algunos derivados financieros pueden estar sujetos a riesgos de contraparte, lo que significa que si la contraparte incumple con sus obligaciones, el inversor puede incurrir en pérdidas superiores al capital invertido.
- Los inversores pueden verse tentados a asumir mayores riesgos de los que pueden permitirse, lo que puede llevar a pérdidas muy grandes
Tipos de derivados financieros
Dentro de los derivados financieros existen diversas opciones, cada una con características únicas que pueden ser adaptadas a las necesidades específicas de cada inversor.
Futuros – Contrato financiero
Un futuro es un contrato financiero que obliga a la persona que los posee a comprar en una fecha prevista un activo subyacente (como una materia prima, un índice bursátil o una moneda) a un precio acordado en el momento de la compra-venta.
Por otro lado, el vendedor se compromete a vender el activo a ese precio en la fecha pactada. Los futuros se utilizan a menudo para cubrir riesgos, ya que permiten a los inversores asegurar un precio para un activo en el futuro.
También se utilizan para especular sobre el precio futuro de un activo y se negocian en la bolsa de valores.
Opciones financieras
Las opciones son contratos que otorgan al comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo subyacente a un precio determinado en una fecha futura.
Existen dos tipos de opciones: las opciones de call, que otorgan el derecho de comprar el activo subyacente, y las opciones put, que otorgan el derecho de vender el activo subyacente.
Si quieres profundizar en este producto financiero te recomiendo el siguiente post:
Swaps – Derivado financiero
Los swaps son contratos en los que el comprador y el vendedor acuerdan intercambiar flujos de efectivo en fechas futuras.
Los swaps se utilizan a menudo por las empresas y los bancos para cubrirse contra el riesgo financiero, y también son utilizados por los inversores para obtener exposición a ciertos tipos de riesgo o para aprovechar las oportunidades de arbitraje.
Se trata de un producto financiero bastante complejo y nada recomendado para personas con conocimientos financieros bajos e incluso medios.
CFDs
Los CFDs son contratos que otorgan al inversor la posibilidad de obtener ganancias o pérdidas a partir de las fluctuaciones de precios de un activo subyacente.
La principal ventaja de los CFDs es que permiten a los inversores obtener exposición a una amplia variedad de activos subyacentes, incluyendo acciones, divisas, índices y materias primas.
Aunque de primeras puedan parecer productos inofensivos, la realidad es que estos productos hacen perder mucho dinero a la gente que los utiliza.
Los CFDs serán mucho más detallados en los siguientes post.
Forwards – Tipos de derivados financieros
Los forwards son contratos personalizados entre dos partes que obligan a ambas a comprar o vender un activo subyacente en una fecha determinada, a un precio acordado previamente.
Una de las principales ventajas de los forwards es que son contratos personalizados, lo que significa que se pueden adaptar para satisfacer las necesidades específicas de los inversores.
Por ejemplo, se pueden establecer contratos con diferentes fechas de vencimiento y diferentes precios de ejercicio. Esto te permite personalizar tus contratos para que se adapten a tus estrategias de inversión.
Otra ventaja de los Forwards es que no requieren el pago de una prima, a diferencia de las opciones financieras.
Esto significa que los inversores no tienen que pagar un costo adicional para protegerse contra las fluctuaciones de precios.
Además, los forwards son muy flexibles y pueden utilizarse en una amplia variedad de activos subyacentes, incluyendo materias primas, divisas y acciones.
Certificados Warrants – Derivados financieros
Los certificados warrants son contratos que otorgan al inversor el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo subyacente a un precio determinado en una fecha futura.
La ventaja de los certificados warrants es que permiten a los inversores obtener exposición a un activo subyacente sin tener que poseerlo físicamente.
Esto puede ser útil si quieres invertir en un activo que es difícil o costoso de poseer directamente, como una materia prima o una divisa extranjera.
Además, los certificados warrants son una opción flexible, ya que pueden utilizarse para especular sobre la subida o la caída de los precios de los activos subyacentes.
Opciones Binarias
Las opciones binarias son contratos que otorgan al inversor un pago fijo si el precio de un activo subyacente cumple ciertas condiciones en una fecha determinada.
La primera de las ventajas de las opciones binarias es su simplicidad.
A diferencia de otros instrumentos financieros, las opciones binarias solo tienen dos posibles resultados: una ganancia fija o una pérdida fija. Esto las convierte en una opción atractiva para inversores que buscan una forma sencilla, pero quizás algo arriesgada, de invertir en los mercados financieros.
Y la segunda ventaja de las opciones binarias es que permiten a los inversores obtener exposición a una amplia variedad de activos subyacentes, incluyendo acciones, divisas y materias primas.
Además, como las opciones binarias tienen un plazo de vencimiento fijo, permiten a sus inversores planificar y gestionar su riesgo de manera algo más eficaz.
Al igual que los CFDs estos productos son extremadamente riesgosos y no son recomendables para los inversores poco experimentados.
Recomendaciones sobre la inversión en derivados financieros
- Aprende todo lo que puedas sobre el derivado financiero que estés considerando comprar: antes de invertir en uno de estos productos (al igual que con cualquier activo), es importante que entiendas cómo funciona y los riesgos asociados a su uso. Asegúrate de leer toda la información disponible sobre ellos y vuélvete un auténtico experto antes de invertir tu dinero.
- Comprende el riesgo y la recompensa: todos los derivados financieros tienen un alto riesgo, algunos riesgo extremo, y es importante que los comprendas antes de invertir. Además, es esencial que tengas una estrategia de salida clara en caso de que las cosas no salgan según lo previsto.
- Diversifica tu cartera: incorporar una variedad de activos y estrategias en tu cartera puede ayudar a reducir el riesgo general y maximizar tus oportunidades de obtener beneficios a largo plazo.
- Mantén una mente abierta y flexible: el mercado de derivados financieros es complejo y puede ser difícil de entender. Asegúrate de estar al día con las noticias y tendencias actuales del mercado.
- Considera trabajar con un asesor financiero: si estás considerando invertir en derivados financieros, puede ser útil trabajar con un asesor financiero que tenga experiencia en este tipo de instrumentos. Un asesor financiero puede ayudarte a entender mejor los riesgos y las recompensas de los diferentes derivados financieros y a desarrollar una estrategia de inversión adecuada para tus objetivos financieros.
Conclusión sobre los derivados financieros
En general, los derivados financieros son instrumentos complejos que requieren un alto nivel de conocimiento y experiencia para ser utilizados de manera efectiva.
Además, estos instrumentos conllevan un alto riesgo y pueden ser muy volátiles, por lo que es importante tener en cuenta estos riesgos antes de invertir en ellos.
Sin embargo, si se usan adecuadamente, los derivados financieros pueden ser una herramienta valiosa para cubrir riesgos financieros, especular o invertir.
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