Activos para invertir dinero y generar ingresos pasivos
Encuentra el activo financiero más rentable para invertir tu dinero y generar ingresos pasivos.
📍 Haz clic en la imagen del activo que tú elijas para aprender a cómo invertir en él desde un punto de vista práctico, dinámico y, sobre todo, realista. Si aún no sabes cuál es el activo ideal según tu perfil como inversor, después de las imagenes te explicamos todo lo que debes saber para identificar el activo ideal para ti.
¿Qué es un activo financiero? 🔎
Un activo financiero es un instrumento que representa una inversión o un derecho de propiedad sobre un valor económico.
En otras palabras, un activo financiero es una inversión que tiene un valor económico y puede generar ingresos, ganancias o beneficios a su propietario.
Los activos financieros pueden tener diferentes niveles de liquidez, riesgo y rentabilidad, y su elección depende de los objetivos y la tolerancia al riesgo de cada inversor.
En general, los inversores buscan maximizar su rentabilidad y minimizar su riesgo al invertir.
Veamos las tres caraterísticas que debes que tener en cuenta a la hora de escoger un activo u otro:
1. Liquidez 💸
La liquidez de un activo es la facilidad con la que puede ser convertida en efectivo sin perder un valor significativo.
En pocas palabras, la liquidez de un activo determina la rapidez y la facilidad con la que puede recuperar su inversión.
Los activos líquidos se negocian principalmente en los mercados financieros y tienen una amplia base de compradores y vendedores.
Los ejemplos más relevantes de activos líquidos incluyen acciones de empresas que cotizan en bolsa, bonos gubernamentales y divisas importantes.
No tardas lo mismo en vender una acción que un piso, por esta razón es conveniente tener en cuenta el grado de liquidez del activo que compres, ya que ante una urgencia es posible que tengas que disponer de su valor.
2. Riesgo ⚠️
El riesgo de un activo es la posibilidad de que su valor o rendimiento sufra variaciones negativas en relación con las expectativas o pronósticos iniciales.
Es decir, el riesgo de un activo implica la posibilidad de perder dinero al invertir en él.
Debes estudiar cuidadosamente el riesgo de cada inversión que realices, lo primero es saber exactamente cómo se invierte correctamente en ese activo, lo segundo es analizar la inversión que vayas a realizar y lo tercero valorarla para saber si está a un precio atractivo o no.
3. Rentabilidad 📈
La rentabilidad de un activo se refiere a la ganancia que se obtiene como resultado de la inversión.
No tiene mucho más… Pero, es lo más importe.
Junto al riesgo es la característica más importante de una activo.
Si no nos proporciona la rentabilidad adecuada, el resto no importa.
📍 Excepto tu propio negocio (que es lo único que realmente te hará rico de forma más o menos rápida) el resto de activos no suelen proporcionar una rentabilidad superior al 13 % anual, al no ser que inviertas tu dinero de forma excepcional.
Para ello, debes investigar muy bien el activo en cuestión, como ya te he dicho.
Si crees que sin conocimientos y con tan solo un par de horas te vas a hacer rico… vas a perder mucho dinero.
Habiendo conocido las características, veamos una bereve descripción de cada activo para que escogas el que más se adapte a ti y donde acabarás invirtiendo tu dinero.
1. Acciones financieras | El mejor activo financiero 🏆
Sin duda, el activo más rentable a largo plazo.
Comprar una acción significa comprar una parte de una empresa.
Es decir, con relativamente poco un dinero, puedes ser propietario de Amazon, CocaCola, Google, Ferrari… Y lo más importante puedes obtener ganancias tanto en forma de «renta» (en dos párrafos los vemos) como por el incremento de las propias acciones.
Este medio financiero se especializa en la inversión en acciones, es por ello que creamos Tu primera acción bursátil, una guía para que aprendas a seleccionar, analizar y valorar una acción rentable a largo plazo con el objetivo de crear una cartera que propocione unas ganancias superiores al 13% anual.
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2. Bonos y renta fija | El activo más seguro 🔒
Uno de los activos más míticos en el mundo de las inversiones.
Se trata de prestar tu dinero a empresas o países a cambio de una rentabilidad.
Una inversión conservadora con una rentabilidad pactada en el momento de la compra, ya que en el caso de comprar deuda de países desarrollados o de empresas muy solventes, el riesgo es bajo, al igual que su rentabilidad.
Aunque puedes invertir en deuda de empresas con problemas financieros o de países en vías de desarrollo, en estos caso la rentabilidad será mayor, pero el riesgo de no volver a ver tu dinero también aumentará.
En todos los escenarios sabes desde el momento en el que compras, la rentabilidad que tendrás, el riesgo es otro tema.
Si quieres aprender más sobre estos activos y darle un toque de seguridad a tu cartera de inversión este puede ser uno de tus activos.
3. Dividendos | Haz que las empresas paguen tu estilo de vida 💰
La jugosa idea de vivir de rentas.
Muchas acciones reparten dividendos, lo que quiere decir que las propias empresas que tengas en cartera te darán un porcentaje de los beneficios de la empresa (según el número de acciones que tengas o porcentaje de equity que poseas).
Como ya sabes, en nuestro libro Tu primera acción bursátil vemos diferentes estrategias para invertir el dinero en acciones de calidad, algunas de estas pueden incluir dividendos, si quieres saber más sobre este activo puedes entrar en esta sección.
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4. ETFs | La mejor inversión si no tienes tiempo para crear tu propia cartera de acciones 🏰
Si no tienes tiempo para invertir tú mismo el dinero esta es tu mejor opción.
Warren Buffett recomienda este activo para las personas que no entienden o que no tienen tiempo para gestionar su propia cartera, se trata de ir en linea con el mercado (en el caso del S&P 500).
Lo más increíble es que el 90% de los fondos de inversión no baten al mercado a largo plazo y encima poseen comisiones más altas.
5. Fondos indexados | Otra muy buena opción para tus ahorros 🏯
Similares a los anteriores pero con la contra de tener mayores comisiones y a su vez con alguna que otra ventaja fiscal.
En mi cartera puedes ver que mi convicción tira más por los ETFs, pero sin duda también merece la pena que le eches un vistazo a este activo.
6. Fondos de inversión | Una inversión para dejar que los expertos gestionen tu dinero 🏦
Aunque casi el 90% de los fondos de inversión no batan al índice de referencia mundial, existe un 10% que sí lo hace y por esta razón los fondos de inversión tradicionales en alguna ocasiones pueden darte sorpresas satisfactorias.
En mi opinión son mejores los dos activos anteriores pero como siempre, yo te lo pongo en bandeja pero tú te sirves.
7. Materias primas | Activo refugio para las crisis financieras (o no) 🏅
Suelen ser activos especulativos, no generan beneficios, por lo que si los compras, tan solo puedes esperar a que otra persona pague más por lo mismo.
También es cierto que ante eventos económicos desfavorables aguantan muy bien su valor y en ocasiones se pueden revalorizar.
Si no lo compras como activo refugio sino para ganar dinero, se suele operar con apalancamiento financiero, lo que lo convierte automaticamente en un activo de alto riesgo.
Además, puedes comprar empresas que tengan una fuerte relación con las materias primas, refinerías, minerías, etc.
8. Criptomonedas | El activo más rentable de los últimos años 🌐
Un activo que ha dado rentabilidades extratosféricas los últimos.
Están en boca de todo el mundo, pero ¿realmente sabemos qué son?
Lo fundamental cuando inviertes en un activo, sea especulativo o no, es saber lo qué estás comprando.
En este lugar conocerás todo lo necesario para que como mínimo salgas conociendo qué son, cuáles son las ventajas que aporta a la sociedad y cómo invertir criptomonedas de la forma adecuada.
También te recomendaré una serie de lecturas que me han ayudado mucho a comprender estos instrumentos, un activo que aunque lo trate de forma especulativa, me ha dado grandes alegrías.
9. NFTs | Los activos digitales únicos, ¿serán el futuro? ¿o quizás el presente? 🖼️
Con más riesgo que el anterior tenemos a los NFTs, el arte digital que se puso muy de moda en el anterior Bullrun de Bitcoin, ¿volverá a suceder?
Se trata de activos altamente especulativos con mucho riesgo y a su vez, con rentabilidades muy altas.
10. Roboadvisor 🤖
Mediante un test para medir tu perfil como inversor los expertos financieros junto a una especie de robot automatizado seleccionarán tus inversiones de forma completamente pasiva.
Puede ser una buena elección para aquellas personas que se quieran desentender completamente del mundo de las inversiones a la vez que obtienen una rentabilidad adecuada a largo plazo.
11. Derivados financieros – Activos para especular 💹
Permite a los inversores multiplicar sus ganancias, pero ¡ojo! También las pérdidas.
Activos de alto riesgo muy poco recomendados para inversores que acaban de comenzar a dar sus primeros pasos en este mundillo.
Algunos derivados financieros como las opciones put y call pueden llegar a ser interesantes en momentos puntuales.
12. FOREX | El mejor activo para hacer Trading 🪙
El mejor activo para hacer Trading, no lo recomiendo personalmente, pero hay mucha gente que dice ganar dinero con ello.
Siempre hay que saber un poquito de todo y en caso de gustarte no te dejes influir por mi opinión.
13. Bienes raíces – La filosofía de comprar activos para vivir de rentas 🏠
De las inversiones más antiguas.
En mi opinión activos sólidos, estables y con un pequeño crecimiento, ideales para ese tipo de persona que le gusta poder ver y tocar sus inversiones, no ofrecen una rentabilidad tan buena como los ETFs o las acciones pero siguen siendo una opción muy interesante a tener muy en cuenta.
14. Startups | Mucho riesgo, pero beneficios extratosféricos 🚀
Se está poniendo muy de moda y creo que continuará la tendencia.
Invertir en una empresa de nueva creación puede ser algo muy llamativo, la probabilidad de que vaya bien no es muy alta, pero si alguna de tus inversiones en este activo lo hace, compensará las pérdidas que tengas con el resto de ellas.
Tienen algún que otro beneficio fiscal, mucho riesgo y conviene diversificar en varias.
Yo soy Insider y Director Financiero de una de ellas.
15. Tu propio negocio | El activo que realmente te dará satisfacción (y con el que más ganarás si todo va bien) 💎
La estadística juega en nuestra contra, ¿confías en tu idea? Entonces olvida lo que te he dicho.
Si la probabilidad es que el 90% de los negocios no llegan a los 5 años de actividad, centrate en ser del 10%.
Ni mucho menos es fácil (si no todo el mundo sería rico), antes de emprender debes conocer miles de ámbitos (o mientras estés en el proceso te verás obligado a hacerlo), planificación financiera, marketing, comunicación, proveedores, estrategias de negociación, fiscalidad…
Además de aprender diariamente y de realizar todas las actividades que requiere tu propio negocio, deberás acudir a cientos de eventos, porque el Networking es de lo más importante.
En el mundo de los negocios los contactos juegan un papel crucial.
No te preocupes, hay cientos de miles de personas que ya han pasado por esto y que te pueden dar una serie de consejos.
Tienes la suerte de que estás en el medio financiero de uno de ellos.
Si tienes el proyecto de tus sueños en mente, te voy a contar todas mis experiencias como emprendendor para que no comentas mis mismos errores e intentes replicar mis aciertos.
Por último, vamos a conocer tu perfil de riesgo para que selecciones el activo financiero más adecuado para ti en función de tus gustos y miedos.
Obtén tu perfil de riesgo como inversor ✅
A la hora de invertir no solo hay que tener en cuenta la edad, también hay que hacer un balance sobre nuestra tolerancia al riesgo.
Es muy importante definir tu perfil para invertir tus ahorros.
Esto te ayudará a evitar situaciones complicadas en donde puedes perder mucho dinero con las operaciones.
Desde este escenario es preciso saber en qué perfil te encuentras para que tu estrategia se ajuste a tus necesidades como inversor.
Recuerda que con el tiempo y a medida que vayas invirtiendo tendrás más experiencia y hará que te conozcas mejor y que te sientas más seguro, de esta forma podrás tomar mayores riesgos o mejor dicho inversiones “más riesgosas”.
El ejercicio es el siguiente, anota estas preguntas y respóndelas, en unos meses las vuelves a repasar para ver si tu perfil ha cambiado, conócete como inversor:
1. ¿Cuánto estás dispuesto a perder con tus inversiones?
Esta es una de las preguntas claves para detectar tu estrategia a seguir.
Si tienes baja tolerancia a las pérdidas tus productos estarán enfocados en la renta fija, si por el contrario tu tolerancia es más alta, tu cartera estará enfocada en la renta variable.
Muchos inversores aplican como regla tener renta variable y renta fija en su cartera, en mayor o menor proporción, teóricamente suelo ver bien que la gente diversifique su cartera de esta manera.
Sin embargo, mis prácticas son diferentes, esto es porque yo estoy experimentado en renta variable y es lo que a mi me llama la atención, pero teóricamente para gente que está empezando si que es bueno que tengan algo de renta fija de países desarrollados, sobretodo si están empezando y si su capital es grande.
2. ¿Prefieres las inversiones a largo plazo o a corto?
Debes preguntarte en cuanto tiempo quieres obtener tu rentabilidad y ser realista con ello.
Hoy en día hay cantidad de personas vendiendo rentabilidades absurdas, de las cuales por sentido común no debes fiarte.
🍭 Hace unos meses me llamó un conocido y me preguntó que qué opinaba de una página de criptoactivos donde se prometía de media un 5% diario de rentabilidad.
Para que te hagas una idea de lo gracioso que esto… 1€ invertido a un 5% diario con interés compuesto serían más de 54 millones de euros en un año, como comprenderás, esto es imposible.
El caso es que al chico se lo habían vendido tan bien que ni siquiera se fiaba de mí cuando le decía que eso no tenía ningún sentido.
Cuando observaba en la conversación que más que pedirme recomendación me estaba exponiendo su grandísima tasa de interés supuestamente asegurada y sin riesgo…. desistí de darle más veces mi opinión y le dije: invierte y si te va bien en 30 días no dudes en llamarme.
A día de hoy aun espero a que me llame para poder obtener rentabilidades de más de un 54.000.000% en tan solo un año.
Lo mejor es que tu horizonte sea a largo plazo, pero tu decisión es la que importa.
A corto plazo es la volatilidad y la irracionalidad lo que mueve al mercado, sin embargo, si una empresa tiene unos fundamentales malos, a largo plazo esa empresa está condenada al fracaso.
4. ¿Eres capaz de invertir tu dinero en productos más complejos?
Esto determinará tu nivel de especulación.
Personalmente y al contrario que muchos inversores conservadores, me gusta especular de vez en cuando, suelen ser inversiones muy arriesgadas, donde o pierdes casi todo o multiplicas por varias veces tu inversión.
Recuerda hacer esto con tu dinero, sin endeudarte y sin que las especulaciones superen nunca el 15% de tu patrimonio.
5. ¿Estás dispuesto a asumir nuevos retos?
En unos meses deberás volver a hacerte estas preguntas, quizás ahora que no inviertes tengas un perfil más defensivo y estés dispuesto a asumir menos riesgos, pero conforme te vayas sintiendo cómodo y vayas adquiriendo experiencia tu capacidad de riesgo aumentará e irás queriendo ir más allá.
6. Sin arriesgar más de la cuenta
A muchos inversores les suele asustar la volatilidad y es por ello que suelen preferir acciones o fondos de inversión menos volátiles, aunque las rentabilidades de otros sean mayores, no les gusta ver cómo su dinero sube un 10% un día y al siguiente baje.
Aunque la volatilidad debes entender que es nuestra amiga como inversores.
Productos de inversión según tu perfil 🎁
En función del perfil que presentes en cada momento, te convendrá contratar uno u otro producto financiero.
- Si te sientes cómodo con planteamientos muy defensivos, tendrás en la renta fija la mejor estrategia para rentabilizar tus ahorros: entre ellos, imposiciones a plazo, cuentas de alta remuneración o incluso fondos monetarios.
- Aunque quizás te encuentres en el siguiente escalón, es decir, en un perfil intermedio, estarás en condiciones de aumentar el riesgo y, en este sentido, los ETFs, fondos indexados, fondos de inversión, bienes raíces, inversión en dividendos o materias primas sin apalancamiento serán la mejor opción para incrementar tu patrimonio con mayor seguridad.
- Si, por último, eres más propenso al riesgo, no tendrás ningún problema para realizar operaciones en bolsa. Incluso podrás elevar el nivel de exposición hacia otros productos financieros más complejos como acciones, opciones Forex o hasta en activos financieros alternativos como startups, criptomonedas o NFTs.
Puede que te sientas cómodo con productos que no se adapten a tu perfil como inversor, siempre valora los pros y los contras de cada inversión y compra lo que más se adapte a ti.
Si tienes cualquier duda puedes ponérmela en los comentarios y yo mismo te responderé.
Un abrazo inversor.
Tus metas están más cerca de lo que piensas
Solo necesitas las herramientas y un plan claro y conciso
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