Fondos indexados

Invertir en Fondos indexados

Los fondos indexados son un activo indispensable en la cartera de cualquier persona que quiera ahorrar y generar riqueza sin dedicar tiempo a la inversión.

Para que comprendas el poder este activo, un fondo indexado al S&P 500 como por ejemplo el Vanguard Global Stock Index Fund ha rendido un 10,80 % anual los úlitmos 10 años, lo que significa practicamente triplicar el capital invertirdo en este periodo.

💡 Con el objetivo de que puedas seleccionar productos similares a este, diversificar correctamente tu cartera de fondos indexados y tener todas las herramientas disponibles para invertir en ellos hemos creado este artículo.

Si hasta ahora no estabas dedicando una parte de tu ingresos a este activo, este post va a acabar mejorando tu situación financiera.

¿Qué es un fondo indexado? 🔎

Los fondos indexados o fondos índice son fondos de inversión que tienen el objetivo de replicar el comportamiento de un índice bursátil como el DAX 40, el Ibex 35 o el S&P 500.

📍 Un índice bursátil es una cesta de activos que replican su precio de forma agrupada y ponderada, por ejemplo: el S&P 500 agrupa a las 500 empresas más importantes de los Estados Unidos, el DAX 40 a las 40 empresas de mayor capitalización de Alemania, el Ibex 35 a las 35 empresas de España, etc.

La estrategia que se plantea en estos fondos se basa en la gestión pasiva del capital. Requiere mucho menos trabajo que un fondo de gestión activa, ya que tan solo se limitan diariamente a ponderar la cartera conforme al índice que siguen.

Esta es una de las razones por lo que los costes de un fondo indexado son mucho menores y en consecuencia las comisiones que pagan sus inversores.

Los gestores de gestión activa buscan superar al índice del sector o país donde inviertan (aunque rara vez consigan hacerlo), mientras que los fondos de gestión pasiva tan solo buscan replicarlos.

💥 En algunas ocasiones el fondo indexado puede mostrar una pequeña divergencia sobre el índice que intenta replicar, suele ser mínima y apenas tiene relevancia a largo plazo, pero es importante que lo conozcas.

Características de un fondo indexado rentable 🧾

Cuando contratas un fondo indexado debes tener en cuenta todas las ventajas que este producto te puede brindar pero además debes seguir una serie de pautas para dar con el fondo indexado más adecuado para ti y no equivocarte.

A lo largo del artículo te enseñaré muchas más caraterísticas que debes de tener en cuenta antes de invertir en fondos indexados, pero estas son las principales:

La liquidez del fondo

La confianza de un fondo indexado se basa en el volumen de activos que gestiona y por lo tanto en la liquidez que posee el fondo.

Si un fondo indexado tiene una baja liquidez no podrá estar tan diversificado como si lo estaría uno grande.

Vigila que el fondo que compres tenga una gran liquidez y un grupo gestor de confianza.

Comisiones del fondo indexado

Las comisiones de un fondo indexado deben ser bajas ya que es un producto de inversión recomendado para la inversión con un enfoque en el largo plazo.

Este punto es muy importante, el tener más o menos comisiones puede influir negativamente en la rentabilidad y por lo tanto, a largo plazo puedes tener bastante menos dinero si no vigilas bien esto. Para maximizar los beneficios es vital minizar los gastos.

Junto a las rentabilidades que ha proporcionado a largo plazo, esta es la mayor ventaja de los fondos indexados.

Las comisiones de un fondo de inversión de gestión activa suelen oscilar entre el 1% y el 2% mientras que los fondos indexados oscilan entre el 0,15% y el 0,50%. Esta pequeña diferencia a 20 años puede influir significativamente en tu beneficio.

📍 Para conocer todos los gastos totales de un fondo, uno de los ratios importantes es el TER (Total Expense Ratio), es decir, todos los gastos de nuestra inversión; gestión y custodia principalmente y otras comisiones que no suelen tener los fondos indexados pero sí los fondos de inversión.

Ventajas y desventajas de invertir en fondos indexados ✴️

Invertir en fondos indexados tiene varias ventajas y algún incoveniente, veámoslos:

Ventajas de los fondos indexados ✅

  • Bajas comisiones puesto que no requieren de gran actividad por parte del equipo gestor.
  • Los fondos indexados tienen mejores rentabilidades que el 90% de los fondos de inversión, una cifra muy destacable.
  • Tienen la misma ventaja fiscal que los fondos de inversión, es decir, si traspasas tu dinero de un fondo a otro no deberás tributar, al contrario que con los ETFs o las acciones. Aunque si tu meta es el largo plazo, esto no debería influir mucho, ya que la tributación una vez el dinero vaya a tu cuenta bancaria será la misma.
  • Cuando compras un fondo indexado estás invirtiendo en todo un índice por lo que la diversificación es muy alta.

Desventajas de los fondos indexados 🚩

  • Compras una cesta de activos, por lo que si en un paquete de 1000 acciones hay 100 que no te gustan, tienes dos opciones o te creas tu propia cartera de inversión y compras las que tú quieras o te comes las 100 que no te gustan de ese fondo indexado. Esta diría yo que es la principal desventaja, aunque en mi opinión se compensa con la rentabilidad media que han proporcionado históricamente.

  • Discrepancias en el precio: el precio del subyacente y del fondo no siempre están en línea, aunque su variación suele ser muy pequeña.

  • Tiene más comisiones que los ETF siendo que el funcionamiento es similar.

¿Es lo mismo un fondo indexado que un ETF? 👓

No, pero son similares.

Los ETFs son fondos de inversión cotizados que replican el movimiento de una cesta de activos, como por ejemplo, el índice S&P 500.

Y entonces, ¿cuál es la diferencia?

  • Una de las diferencias entre los fondos indexados y los ETFs es la operativa y el funcionamineto. Los fondos indexados se suscriben y se compran, mientras que los ETFs se pueden comprar y vender en cualquier momento.
  • Por otra parte, los fondos índice o fondos indexados deben retener un porcentaje obligatorio de liquidez en su cartera, a diferencia de los ETFs, que tienen el 100% del capital invertido.
  • Los ETFs tienen comisiones más reducidas que los fondos indexados, por contra, los fondos indexados tienen la ventaja fiscal de poder transpasar el dinero de un fondo a otro sin tener que tributar, mientras que los ETFs al funcionar como acciones cada vez que vendas deberás tributar, aunque pases el dinero a otro ETF.

Fondo Índice o ETFs ¿Qué es mejor? 🤔

Ambos son productos interesantes para las personas que buscan delegar parte o toda su cartera de inversión, en mi caso prefiero los ETFs, ya que mi estrategia con estos productos es garantizarme una jubilación temprana y por lo tanto, mi dinero permanecerá en ellos durante varios años sin tener que traspasarlo de uno a otro, y por supuesto, haciendo aportaciones anuales.

La planificación de cada persona es un mundo, si quieres que te ayude a realizar una estrategia de inversión a largo plazo para alcanzar tus metas financieras haz clic aquí:

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¿Por qué creo que es el mejor método de inversión? 🏆

La gestión pasiva en general me parece uno de los mejores métodos para invertir mi dinero, como ya he dicho yo utilizo los ETFs pero los fondos indexados también son interesantes y a fin de cuentas son muy similares.

Me parece un activo indispensable en la cartera de inversión de cualquier persona que busque ahorrar y generar riqueza con el objetivo de conseguir una serie de metas a largo plazo.

  • No requiere tiempo: Es de los pocos activos que podriamos considerar al 99,9% ingresos pasivos, ya que lo único que tienes que hacer es descargar un broker y comprar periódicamente.
  • Históricamente ha sido un activo fantástico: Superando al 90% de los fondos de inversión de gestión activa.
  • Tienen un bajo coste: Encima de que superan a la gran mayoría de fondos de gestión activa, su coste es ampliamente menor, ya que tiene muchísimas menos comisiones.

Cómo invertir en un fondo indexado 💼

Una vez sabemos cómo funcionan los fondos indexados, es hora de ponerse manos a la obra y empezar a elavorar una estrategia para invertir en ellos.

Fijar un periodo de inversión

Lo primero es tener claro que la inversión en fondos indexados debe tener un enfoque a largo plazo, 20, 30 o 40 años.

Una vez tenemos claro el periodo de inversión tenemos que pensar la cantidad con la que estaremos cómodos para ahorrar e invertir mensualmente.

📍 Recordemos que gracias al interés compuesto, una inversión mensual de 250€ durante 30 años, con una rentabilidad del 8% serían 400.000€ y durante 40 años serían más de 900.000€. Cifras increíbles para una inversión que se puede permitir mucha gente (por supuesto, esto se puede incluso mejorar con una correcta planificación financiera).

Saber cuánto queremos destinar mensualmente

Va en función de tu nivel de ingresos.

Si eres muy joven una pequeña aportación mensual puede hacer maravillas a largo plazo, pero si eres un poco más mayor y tienes un salario o un patrimonio, lo mínimo serían entre 150€ o 250€ al mes, recuerda que mientras mayor sea la cantidad que destinamos mensualmente, antes conseguiremos nuestras metas financieras.

Conocer en dónde queremos invertir y diversificar

Mercados emerjentes, Estados Unidos, índices europeos… Diversifica tu dinero de tal manera que si una economía o sector sufre durante un periodo, el resto te puedan seguir generando rentabilidades atractivas.

Hay una variedad muy grande de fondos indexados para elegir.

Los más famosos son:

3 Mejores Fondos Indexados 🏦

Los fondos que te muestro a continuación son los preferidos por los inversores por su rentabilidad, riesgo y diversificación, aunque también es cierto que la rentabilidad no está asegurada en ninguna inversión.

1. Vanguard Global Stock Index Found

De una de las gestoras más grandes del mundo, la pionera Vanguard, tenemos este fondo que invierte en las mayores empresas de todo el mundo, es decir, la exposición de esta inversión será mundial.

Comisión: 0,18%

2. Amundi Index MSCI WORLD

Gestionado por Amundi y con el mismo estilo de inversión y la misma exposición que el anterior.

Comisión: 0,15%

3. Vanguard US500 Stock index

Y por último, uno que se ha popuralizado muchísimo los últimos años, la indexación al S&P 500, las 500 empresas más importantes de lo Estados Unidos.

Comisión: 0,10%

Asegurate de tener al broker adecuado con unas bajas comisiones 🔒

Un buen broker debe cumplir sí o sí las siguientes características:

  • Debe estar alojado en un país con una legislación adecuada, nada de paraísos fiscales ni derivados.
  • Debe estar auditado.
  • Comisiones bajas (NO inexistentes).
  • No deben poseer ninguna imposición de apalancamiento sobre sus productos o basarse únicamente en derivados financieros.
  • Servicio de incidencias de calidad y en tu idioma.
  • Variedad de productos financieros.

Los mejores broker para invertir en fondos indexados son:

Invertir en fondos indexados con un banco ❌

Cuando invertimos en activos, al no ser que sean productos del propio banco, las comisiones van a ser muy altas, ya que esta no es realmente la dedicación principal de un banco tradicional.

Lo ideal es invertir con un broker especializado en la actividad de brokeraje, regulado y con bajas comisiones.

Como los que anteriormente te he mencionado.

¿Qué sucede si quiebra el banco o el broker con el que opero? ⚠️

Si es un broker regulado su balance estará separado de los activos de los inversores, por lo que tu dinero estará a salvo. Tan solo intervendrá el regulador del país donde se aloje el broker o el banco y traspasará los fondos a otro broker.

Eso sí, si tu intermediario financiero, es decir, tu broker o el banco con el que operas no cumple las características previamente mencionadas… Olvidate de tu dinero.

¿Se puede perder dinero con un fondo índice? 📉

Claro que sí, no existe la inversión segura y libre de riesgo.

La cuestión es tener una buena estrategia de inversión planificada a largo plazo y la correcta diversificación, de esta forma minimizaremos los riesgos de nuestras inversiones.

Como ya hemos visto los fondos de gestión activa no suelen batir a su índice de referencia, lo que quiere decir que los fondos indexados serán la mejor opción en el 90% de las ocasiones, pero claro que si se hace de una forma incorrecta se puede perder dinero.

¿Cuánto dinero necesito para invertir en fondos indexados? 💵

No necesitas un mínimo para empezar, hay algunos brokers que si que exigen un deposito mínimo para comenzar a invertir pero hay muchos otros que no, por lo que puedes empezar con la cantidad que tu decidas.

Comisiones al invertir en fondos indexados 🪙

Las comisiones de un fondo indexado suelen ser bajas lo normal es que estén entre el 0,2% y el 0,6% aunque hay fondos indexados en los que son menores.

Los ETFs tienen comisiones de entre el 0,05% y el 0,25%, mientras que los fondos de inversión de gestión activa pueden llegar a tener comisiones por encima del 2%, pero lo normal es que estén entre el 1% y el 2%.

Conclusión ✍️

La gestión pasiva en general es una de las mejores estrategias por las que se puede decantar una persona que quiera ahorrar para conseguir sus metas financieras a largo plazo.

Los fondos indexados van en linea con el mercado ya que no intentan superarlo, tan solo imitarlo.

Esto ha hecho que los fondos índice batan al 90% de los fondos de inversión de gestión activa y que generen fantásticas rentabilidades a sus inversores.

En mi cartera de inversión encontrarás otro tipo de productos de gestión pasiva, debido a que parte de mi portfolio lo dedico a la inversión en ETFs, básicamente lo hago porque se pagan menores comisiones y esto a largo plazo puede tener su beneficios en terminos de rentabilidad.

Sin embargo, como ya hemos visto los fondos índice son un excelente activo a poseer en tu cartera de inversión.

Te dejo los brokers tres brokers de confianza para que puedas empezar a invertir en ellos hoy mismo.

¡Un abrazo inversor!

Piensa en un amigo a quien mandarle este artículo

Alejandro Allueva

Con 18 años, después de estudiar cómo lo hacían los grandes inversores, cambié mi estilo de inversión cortoplacista centrado en comprar gráficos por una mentalidad a largo plazo y focalizada en la compra de acciones de buenos negocios.

Ese fue mi mayor acierto, lo que me llevó a lograr rentabilidades por encima del 13% anual con mi cartera de inversión y a escribir el libro Tu primera acción bursátil.

El éxito está más cerca de lo que piensas

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