La diversificación de tu cartera de inversión es clave para reducir los riesgos y maximizar los beneficios.
Sin embargo, diversificar en exceso también puede lastrar tu rentabilidades y demuestra falta de convicción.
Aunque bueno… El grandioso Peter Lynch, en sus mejores años como inversor, llegó a poseer más de 1.000 acciones en cartera.
En este artículo te voy a enseñar todo sobre la diversificación, qué es y cómo aplicarlo a tus inversiones con una estrategia muy sencilla y personalizada según tu perfil como inversor.
💥 Para asegurar nuestro dinero debes saber en qué consiste la diversificación, de esta manera reducirás la volatilidad y los riesgos de tus inversiones.
¿Qué es la diversificación de inversiones?
Se trata de una metodología de inversión en la que divides el dinero que quieres destinar a la inversión en varias partes para comprar diferentes activos de diferentes sectores con el objetivo de maximizar las ganancias y minimizar los riesgos de pérdida asociados a una inversión concreta.
Ejemplo de diversificación
📉 Imagina que en tu cartera de acciones tan solo tienes empresas del sector de la construcción y un par de locales. En este caso el riesgo de tu cartera es bastante alto porque está muy expuesto a un solo sector. Si se aproxima una crisis inmobiliaria, tus acciones sufrirán fuertes caídas, seguramente superiores al 30 % y perderás bastante dinero.
📈 Sin embargo, imagina que en tu cartera posees empresas del sector de la construcción, del sector farmacéutico y del sector tecnológico, si viene la misma crisis inmobiliaria seguramente las empresas de construcción se verán afectadas y tendrás pérdidas, pero se compensarán con el resto de sectores y empresas.
Si la diversificación es adecuada y tus acciones son de calidad, seguramente, en la mayoría de casos la caída total de la cartera será inferior al 20%.
Existen cuatro tipos de diversificación:
Diversificación geográfica
Incluye activos de diferentes países o regiones. Por ejemplo, puedes tener inversiones en Estados Unidos, Europa y mercados emergentes. En mi opinión, no es muy relevante debido a la globalización que existe hoy en día.
Diversificación por clase de activos
Involucra invertir en diferentes tipos de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, fondos indexados y efectivo. Cada clase de activo tiene diferentes niveles de riesgo y rentabilidad.
💥 A los dos que tienes que prestar más atención son:
Diversificación sectorial
Se trata de la división del patrimonio en diferentes sectores de la economía, siempre se debe aplicar. Tecnológico, industrial, lujo…
Diversificación empresarial
Dentro de un mismo sector puedes diversificar en varias empresas que realicen una actividad similar, de esta forma minimizas el riesgo de que un negocio lo haga peor que otro. Aplicarlo no siempre es la mejor elección ya que quizás en un sector haya un claro ganador. Aún así, en la mayoría de los casos lo más adecuado es diversificar.
Antes de descubrir y elegir la estrategia de diversificación que mejor se adapte a ti es muy importante que entiendas lo siguiente:
¿La diversificación de inversiones es para todos igual?
Como ya sabes, lo ideal para que una estrategia de inversión funcione a largo plazo es maximizar tu rentabilidad y disminuir el riesgo al máximo posible, si quieres que esto sea factible debes tener en cuenta un factor clave:
Los años de vida. No es lo mismo tener 20 años que 70. Entre los 10 y los 30 años debes tomar riesgos altos ya que tienes toda la vida para recuperar lo que pierdas, a una mediana edad, entre los 30 y los 55 se recomienda tomar riesgos más bajos puesto que ya no tienes tanto recorrido de vida y a partir de los 55 años debes ser conservador y tomar riesgos bajos para tu dinero, ya que si lo pierdes, no dispondrás de muchas herramientas para volverlo a conseguir.
Si necesitas ayuda para decidir con tu caso personal en qué invertir, puedes contactar conmigo aquí:
Pero para que te hagas unba idea, quedaría así:
- Jóvenes (20-30 años): Pueden permitirse tomar más riesgos, ya que tienen tiempo para recuperar posibles pérdidas. Una cartera más agresiva, con un mayor peso en acciones de crecimiento, es ideal.
- Edad media (30-55 años): Se recomienda un enfoque más equilibrado, combinando acciones de crecimiento con activos más estables.
- Personas mayores (+55 años): Aquí la prioridad es la preservación del capital, por lo que una cartera más conservadora, con mayor peso en bonos y activos de baja volatilidad, es lo más adecuado.
Aunque esta suele ser la regla, puede cambiar en función de las preferencias del cliente.
La rentabilidad de cada activo suele ir en función de su riesgo. A más riesgo, más rentabilidad y a menos riesgo, menos rentabilidad.
👓 Si quieres tener menos riesgo debes diversificar tus inversiones para que en el caso de que alguna fracase, esta se respalde por las demás. Otra forma de tener un menor riesgo es invertir tan solo con el dinero del que dispones, es decir no recurrir a la deuda, ni apalancarte, y lo más importante si no quieres perder dinero en bolsa debes saber analizar y valorar correctamente los negocios y sectores en los que estás invirtiendo.
Para ello te recomiendo el libro del canal, Tu primera acción bursátil, una guía efectiva y sencilla a la que recurrir cada vez que inviertas en una empresa.
¿Cómo diversificar tu dinero?
Esto depende mucho de tu capital para invertir, pero pongamos que tienes 10.000 dólares, lo ideal con este monto sería diversificar esa cantidad en varias empresas, en 5 como mínimo y 20 como máximo.
Esto sería lo ideal, sin embargo, para un inversor poco experimentado, como recomiendo en mi libro, lo mejor es que se mantenga en la parte alta, ya que al principio es más probable que tengas fallos de inversión.
Algunos inversores verán demasiadas cestas para tan pocos huevos, pero si aportas capital anual a esta cartera hasta hacer de ella una grande será lo menos arriesgado y conseguirás unos jugosos rendimientos por tu dinero.
Estrategias de diversificación – Porcentajes orientativos para tu cartera de inversión
Ahora te voy a compartir las siguientes estrategias de diversificación según tu perfil de riesgo como inversor, estate atento y ponme en los comentarios cúal es la que más encaja contigo y por qué:
Perfil de riesgo alto
En mi opinión, tiene que tener un 50% de su cartera en empresas con mucho potencial de crecimiento (como por ejemplo las small caps, es decir empresas de pequeña capitalización), un 30% en activos con un potencial aceptable (como por ejemplo tecnológicas de gran capitalización), y un 20 % en empresas estables y conservadoras (como por ejemplo Coca Cola).
Es decir:
- 50% en empresas de alto crecimiento (small caps o startups).
- 30% en compañías tecnológicas consolidadas.
- 20% en empresas estables como Coca-Cola o Johnson & Johnson.
Perfil de riesgo moderado
Una persona que quiere tener un riesgo moderado con su dinero le recomendaría tener una cartera con un 20% en pequeñas y medianas empresas, un 40% en empresas grandes con un crecimiento aceptable, un 30% en empresas grandes y estables y en este tipo de perfil empezaría con la renta fija de países en desarrollo con el 10% de nuestra cartera.
- 20% en pequeñas y medianas empresas.
- 40% en grandes empresas de crecimiento aceptable.
- 30% en empresas estables.
- 10% en bonos de países emergentes.
Perfil de riesgo conservador
Para una persona conservadora le recomendaría destinar en torno al 10% en pequeñas empresas, un 30% a empresas grandes con gran potencial, un 30% a empresas estables y consolidadas y un 30% a países ya desarrollados y estables.
- 30% en grandes empresas con potencial de crecimiento.
- 30% en empresas consolidadas.
- 10% en pequeñas empresas.
- 30% en bonos de países desarrollados.
Los porcentajes son orientativos y tan solo es mi opinión, no hay que cumplir férreamente con ellos pero es lo que yo me movería para maximizar las rentabilidades de la forma más cómoda posible.
Estrategias para aplicar la diversificación de manera efectiva
- Conoce tus objetivos financieros: Define si buscas crecimiento, ingresos pasivos o preservación del capital.
- Evalúa tu perfil de riesgo: Sé honesto contigo mismo sobre cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.
- Investiga antes de invertir: No diversifiques en activos que no entiendas; prioriza la calidad sobre la cantidad. Puedes empezar por la inversión en acciones o la inversión en ETF.
Errores comunes al diversificar
- Exceso de diversificación: Comprar demasiados activos puede diluir, y mucho, tus rendimientos y dificultar el seguimiento de tus inversiones.
- No diversificar lo suficiente: Apostar todo a un solo sector o activo puede ser un error catastrófico.
- Falta de rebalanceo: Las carteras deben ser revisadas periódicamente para ajustarse a cambios en el mercado o en tus objetivos personales.
Conclusión
La diversificación es una herramienta esencial para gestionar el riesgo y optimizar tus inversiones. No se trata solo de repartir tu dinero al azar, sino de hacerlo de manera estratégica y acorde con tus objetivos y perfil de riesgo. Si necesitas ayuda personalizada para diversificar tu cartera, no dudes en contactar conmigo como tu asesor financiero.
La gestión de carteras es un tema muy amplio, en mi libro dedico un capítulo entero a la liquidez y la diversificación, además de dar varios consejos sobre ello en cada uno de los capítulos.
Lo explicado en este artículo tan solo es un resumen de todo lo que debes saber para gestionar correctamente tu cartera de inversión.
